Відкритий банкінг (Open banking) — відносно «молода» технологія; її офіційне впровадження в ЄС почалося в січні 2018 року. Ця інновація дозволяє стороннім постачальникам послуг отримувати безпечний доступ до даних банківських рахунків та ініціювати платежі за допомогою API за згодою користувача. Платежі відкритого банкінгу є швидшими та прозорішими, оскільки вони обходять традиційні платіжні мережі. Космолот відгуки дозволять гравцям зрозуміти, чи варто грати в це казино та які переваги воно має.
Відкритий банкінг з’явився як відповідь на нормативно-правові акти, як-от оновлена Директива про платіжні послуги (PSD2) в Європі, яку було запроваджено для підвищення конкуренції, інновацій та безпеки у фінансовому секторі. PSD2 вимагає від банків відкривати свої платіжні послуги та дані клієнтів (безпечно та за згодою користувача) ліцензованим стороннім постачальникам через API.
В індустрії iGaming відкритий банкінг — це інструмент, який використовується для вдосконалення платежів в онлайн-платформах. Він часто забезпечує миттєве внесення та зняття коштів, додає інструменти для підвищення безпеки та, в деяких випадках, усуває обтяжливе залучення сторонніх постачальників. Таким чином, він може покращити загальний досвід користувача та зменшити операційні витрати та ризики шахрайства для операторів онлайн-гемблінгу та спортивних ставок.
Розуміння відкритого банкінгу
Тож як це працює? Відкритий банкінг значною мірою залежить від інтерфейсів прикладного програмування (API). Простіше кажучи, API — це інструмент, який дозволяє різним програмним системам «спілкуватися» одна з одною. Він працює як посередник і передає запити та відповіді між програмами.
Наприклад, коли ви підключаєте додаток для ведення бюджету до свого банківського рахунку, додаток використовує API, щоб безпечно запитувати у банку ваші дані (наприклад, ваш баланс або історію транзакцій). Потім банк надсилає цю фінансову інформацію назад через API лише після того, як ви надасте дозвіл.
Використовуючи API, люди можуть отримати доступ до нових і вдосконалених фінансових послуг. За допомогою відкритого банкінгу користувачі можуть дозволити фінтех-компаніям, додаткам для ведення бюджету або онлайн-продавцям отримувати доступ до залишків на рахунках, аналізувати історію транзакцій або ініціювати платежі безпосередньо зі своїх банківських рахунків без необхідності вводити дані картки чи використовувати шлюз для оплати кредитною карткою.
Але як щодо аспекту безпеки відкритого банкінгу?
У Європі безпечний обмін даними суворо регулюється нормативними актами, як-от PSD2 ЄС, що гарантує, що лише ліцензовані постачальники можуть отримувати доступ до фінансових даних банкуі лише за наявності чіткої згоди користувача.
Щоб зробити це правильно, банки повинні впровадити сильну аутентифікацію клієнтів (SCA) для перевірки особи клієнта під час транзакцій.
Саме тому ви, ймовірно, стикалися з ретельним процесом перевірки в банках ЄС і платіжних провайдерах. Натомість це зменшує ризик шахрайства та підвищує прозорість фінансових операцій.
Для споживачів відкритий банкінг означає швидші платежі, покращений фінансовий аналіз і персоналізовані послуги, тоді як підприємства отримують доступ до оптимізованих платіжних рішень і до фінансових даних гравців у режимі реального часу. Це особливо важливо для онлайн-ставок та інших компаній онлайн-гемблінгу, які покладаються на дані в режимі реального часу.
Будь-яка екосистема відкритого банкінгу будується на таких основних принципах:
- Прозорість. Користувачі повинні чітко розуміти, як і ким використовуються їхні дані.
- Згода клієнта. Обмін даними відбувається лише за явним дозволом користувача.
- Безпека даних. Інструменти, які використовуються для шифрування, автентифікації та відповідності нормативним вимогам, забезпечують захист конфіденційної інформації відповідно до нормативних вимог.
Багато компаній вже користуються перевагами рішень відкритого банкінгу, зокрема онлайн-гемблінгу, ставок на спорт тощо.
Переваги відкритого банкінгу для онлайн-казино
Традиційні способи оплати, як-от кредитні та дебетові картки або електронні гаманці, часто залучають багатьох посередників і можуть призвести до затримок, особливо при знятті коштів, що має вирішальне значення для індустрії онлайн-гемблінгу.
Водночас інструменти відкритого банкінгу для гемблинг-платформ дозволяють здійснювати прямі перекази з банку в банк через захищені API, тому їм не потрібно мати справу з посередниками. Таким чином, гравці можуть миттєво вносити та знімати виграші, цілодобово, без вихідних, не чекаючи ручної обробки та не стикаючись із незручним графіком роботи.
Таким чином, гравці можуть авторизувати платежі кількома натисканнями, використовуючи свій мобільний банкінг або біометричну автентифікацію, що може значно покращити їхній ігровий досвід на iGaming-платформі.
Водночас онлайн-площакди та інші гральні платформи отримують вигоду від покращеного грошового потоку та зниження витрат на обробку платежів. Крім того, перевірка права власності на рахунок у режимі реального часу допомагає мінімізувати помилки, роблячи транзакції надійнішими та поступово допомагаючи боротися з будь-якими видами шахрайства.
Відкритий банкінг не тільки допомагає здійснювати прямі платежі, а й підтримує регулярні платежі або платежі в один клік із надійною автентифікацією. Це означає, що клієнти, які повертаються на платформу, матимуть набагато легший час, коли повторюватимуть депозити.
KYC та відповідність вимогам в iGaming
Платежі відкритого банкінгу вимагають сильної автентифікації клієнта (SCA), що усуває необхідність ділитися даними кредитної картки.
Кожна транзакція авторизується безпосередньо через банк користувача, часто за допомогою біометричного входу або двофакторної автентифікації — одного з найкращих методів авторизації, що існують на цей час.
Це знижує ризик шахрайства, фішингу та несанкціонованого доступу. Дані передаються лише ліцензованим провайдерам під суворим регуляторним наглядом, що забезпечує високий рівень захисту та довіри як для користувачів, так і для операторів.
Відкритий банкінг змінює процеси «Знай свого клієнта» (Know Your Customer, KYC) в індустрії iGaming, роблячи перевірку особи та фінансових даних швидшою, точнішою та менш інвазивною.
Як це було раніше: гравців просили завантажувати документи, як-от рахунки за комунальні послуги, виписки з банківських рахунків або копії посвідчень особи — кроки, які сповільнюють процес реєстрації та часто дратують людей. І будемо чесними: багато потенційних гравців кинули б, якби зіткнулися з такими вимогами з боку онлайн-казино.
За допомогою відкритого банкінгу оператори можуть безпечно отримувати доступ до перевірених даних клієнтів (з дозволу гравця), підтверджуючи ключові деталі, як-от ім’я, адресу та право власності на банківський рахунок, у режимі реального часу.
Це зменшує потребу в ручних перевірках документів і мінімізує ризик шахрайства, перевіряючи, що особа, яка реєструється, є законним власником облікового запису.
Це також допомагає виявляти підозрілі закономірності, коли інструменти безпеки аналізують історію транзакцій, наприклад, використання сторонніх або фальшивих облікових записів, щоб завчасно зробити спроби заблокувати азартні ігри. Для гравців досвід оплати стає більш плавним, з меншою кількістю затримок або запитів на додаткову інформацію.
Це також допомагає сприяти безпечнішому гемблінгу, просто виявляючи ігрові проблеми та шкідливу поведінку на ранній стадії.
Відкритий банкінг допомагає iGaming-компаніям дотримуватися вимог, пропонуючи перевірені дані в режимі реального часу від регульованих банків — миттєве рішення для перевірки у вас під рукою. Це підтримує перевірки на відмивання грошей (AML) і шахрайство, що полегшує підтвердження особи гравців і моніторинг транзакцій.
Набагато легше мати справу з клієнтами, яких уже перевірили їхні фінансові установи, ніж робити це самостійно.
Щоб краще зрозуміти гральні тенденції та звички витрачання клієнтів/моделі витрачання, ви можете стежити за статистикою поведінки в азартних іграх. Наприклад, Комісія з азартних ігор Великої Британії надає хороший огляд.
Genome: надійний партнер для iGaming
Компанія Genome, що має ліцензію та регулюється Банком Литви, пропонує безпечні фінансові послуги, побудовані на основі сильної автентифікації клієнтів, безпеки даних і нормативних вимог. Використовуючи їх, а також багаторічний досвід роботи з компаніями в різних галузях, включаючи iGaming.
Наприклад, ми використовуємо API-рішення для масових переказів. Ця функція також дозволяє нам миттєво сповіщати компанії про вхідні платежі C2B — усе завдяки технологіям API та webhooks.
Водночас функція пакетного переказу Genome дозволяє компаніям ефективно обробляти великомасштабні транзакції C2B та B2C за один раз — від прийому депозитів через відкритий банкінг до обробки виплат. Крім того, такі перекази можна здійснювати за допомогою SEPA Instant Transfers, що дозволяє надсилати платежі за лічені секунди.
Не кажучи вже про інші важливі функції, які Genome надає для iGaming та інших компаній:
- Спеціальні рахунки IBAN в євро;
- Мультивалютні рахунки з 11 доступними валютами: EUR, USD, GBP, PLN, CHF, JPY, CAD, CZK, HUF, SEK і AUD;
- Віртуальні та фізичні бізнес-карти Visa, які можна прив’язати до більшості мультивалютних рахунків.
Реальні програми в платежах онлайн-казино
Відкритий банкінг уже приносить відчутні переваги для онлайн-площадок, покращуючи процеси онлайн-платежів і досвід користувача.
Багато провідних iGaming-платформ інтегрували рішення відкритого банкінгу, щоб пропонувати миттєві банківські перекази: внесення депозиту та перевірка особи за один крок — без необхідності заповнювати довгі форми або завантажувати документи — це правильний шлях.
У результаті iGaming-платформи можуть залучати клієнтів набагато швидше, збільшуючи коефіцієнт конверсії. А гравці задоволені швидким сервісом.
Іншим прикладом є використання API відкритого банкінгу для обробки зняття коштів у режимі реального часу. Замість того, щоб чекати годинами чи днями, гравці можуть отримувати свої виграші безпосередньо на свої банківські рахунки протягом декількох хвилин.
Оператори казино також отримують вигоду від зменшення відкликань платежів і шахрайства, оскільки відкритий банкінг забезпечує надійну автентифікацію клієнта та перевірку рахунку в режимі реального часу.
Усуваючи комісії третіх сторін, оператори економлять на транзакційних витратах, що дозволяє їм пропонувати кращі бонуси або програми лояльності.
Але як щодо майбутніх тенденцій відкритого банкінгу? Наразі це епоха штучного інтелекту, і, дивлячись у майбутнє, очікується, що відкритий банкінг розвиватиметься завдяки фінансовому аналізу на основі штучного інтелекту, більшій кількості миттєвих транскордонних платежів і глибшій інтеграції в інструменти відповідального гемблінгу.
Онлайн-платформи, ймовірно, зосередяться на інтерактивних ігрових середовищах, які динамічно реагують на дії гравців, і чат-ботах на основі штучного інтелекту як віртуальних помічниках для надання персоналізованої підтримки клієнтів.
Висновок
Від покращеної безпеки до швидших платежів і вдосконаленої відповідності вимогам, відкритий банкінг змінює принципи роботи онлайн-гемблінгу: ставки на спорт, онлайн-казино або будь-яка інша платформа можуть використовувати технологію відкритого банкінгу, щоб значно скоротити час операцій, зменшити ризики та запропонувати кращий загальний досвід і легкий доступ для користувачів, підвищуючи їхнє задоволення.
Майбутнє виглядає швидшим, безпечнішим і більш взаємопов’язаним як для індустрії онлайн-гемблінгу, так і для гравців. Зрештою, відкритий банкінг допомагає без зусиль з’єднати дві сторони.
Для операторів онлайн-гемблінгу переваги також значні. Вони отримують доступ до миттєвого зняття грошей, зниження транзакційних витрат, автоматизованої відповідності вимогам KYC і покращеного запобігання шахрайству. Такі інструменти дозволяють операторам краще управляти витратами та утримувати лояльних гравців.